Dasar-dasar Investasi: Apa Itu Akun Pialang?

Akun pialang memungkinkan Anda untuk membeli dan menjual saham, obligasi, dana yang diperdagangkan di bursa (ETF), dan reksa dana. Akun pialang juga disebut akun investasi kena pajak untuk membedakannya dari akun pensiun yang diuntungkan pajak seperti akun pensiun individu (IRA) dan 401(k). Broker layanan lengkap, broker diskon, dan broker online adalah tempat di mana Anda dapat membuka akun broker.

Bagaimana Cara Kerja Akun Pialang?

Anda menyetor uang tunai ke akun pialang dan menggunakan dana tersebut untuk membeli saham, obligasi, reksa dana, dan ETF, serta sejumlah aset investasi. Orang-orang menggunakan akun pialang untuk berdagang dan mendapatkan keuntungan jangka pendek, atau berinvestasi untuk tujuan jangka panjang. Banyak akun pialang juga menyediakan cara untuk mendapatkan hasil yang layak dari uang tunai yang tidak diinvestasikan.

Pialang mengelola akun pialang Anda dan bertindak sebagai kustodian untuk sekuritas yang Anda miliki di akun Anda. Pialang adalah perantara antara Anda dan pasar, membeli dan menjual investasi atas instruksi Anda.

Akun pialang ditawarkan oleh berbagai perusahaan, dari pialang layanan lengkap dengan menu lengkap layanan keuangan, hingga penasihat robo otomatis dan pialang online. Biaya dan persyaratan berbeda-beda: Mungkin ada saldo minimum yang diperlukan untuk membuka rekening perantara, beberapa perusahaan mungkin membebankan biaya manajemen dan mungkin ada komisi perdagangan untuk membeli atau menjual aset tertentu, untuk berita selengkapnya di Aplikasi Trading Forex Terpercaya OJK.

Apakah uang saya aman di akun pialang?

Uang tunai dan surat berharga dalam rekening perantara diasuransikan oleh Securities Investor Protection Corporation (SIPC). Asuransi yang disediakan oleh SIPC hanya mencakup fungsi kustodian pialang: Ini menggantikan atau mengembalikan uang tunai dan aset pelanggan jika perusahaan pialang bangkrut. SIPC melindungi $500.000 per pelanggan, termasuk hanya sampai $250.000 tunai. SIPC tidak melindungi Anda dari keputusan investasi yang buruk atau kehilangan nilai investasi Anda, baik karena pilihan Anda sendiri atau saran investasi yang buruk.

Akun Margin vs. Akun Tunai: Apa Bedanya?

Ada dua jenis utama akun pialang: akun tunai dan akun margin. Perbedaan di antara mereka adalah bagaimana Anda membeli investasi Anda.

Apa itu Akun Kas Pialang?

Bila Anda memiliki rekening tunai di pialang, Anda membeli sekuritas dengan uang yang disimpan di rekening tersebut. “Jika Anda memiliki $100, Anda hanya dapat membeli saham senilai $100,” kata Matthew Boersen, perencana keuangan bersertifikat di Jenison, Michigan. Jika Anda tidak memiliki lebih banyak uang di akun Anda, Anda tidak dapat membeli sekuritas tambahan.

Apa itu Akun Margin Pialang?

Dengan akun margin, Anda dapat meminjam uang untuk membeli investasi, dan investasi itu sendiri merupakan jaminan untuk pinjaman tersebut. “Jika Anda memiliki $100, Anda berpotensi membeli saham senilai lebih dari $100,” kata Boersen. “Kustodian akan memberi Anda pinjaman sehingga Anda dapat membeli saham tambahan. Anda harus membayar bunga pinjaman, tapi itu pinjaman internal, di dalam akun Anda.”

Akun margin memungkinkan Anda untuk menjalankan strategi perdagangan yang lebih kompleks, seperti short selling, tetapi ada risiko menggunakan utang, bukan uang tunai, untuk berinvestasi. Misalnya, jika nilai investasi Anda turun, perusahaan pialang Anda  mungkin meminta Anda untuk segera membayar kembali utang margin Anda ini dikenal sebagai margin call. Perusahaan juga memiliki hak untuk menjual salah satu investasi dalam portofolio Anda, tanpa pemberitahuan sebelumnya, untuk menutupi defisit akun.

Akun Pialang vs. Akun Pensiun

Akun pialang dan akun pensiun keduanya dapat membantu Anda menabung untuk masa depan dengan menyediakan cara untuk menginvestasikan uang Anda di pasar keuangan. Namun, ada perbedaan besar antara jenis akun ini, terutama dalam hal pilihan investasi yang mereka tawarkan dan perlakuan pajak.

Fleksibilitas Akun Pialang

Akun pialang tidak memiliki aturan dan batasan yang mengatur akun pensiun, seperti 401(k)s dan IRA, antara lain. Kontribusi tahunan ke rekening pensiun dibatasi, ada aturan ketat tentang kapan Anda dapat menarik dana dan beberapa rekening pensiun mungkin menawarkan pilihan terbatas aset dan sekuritas yang dapat diinvestasikan. Yang terakhir ini terutama berlaku di akun 401(k).

Akun pialang menawarkan fleksibilitas yang jauh lebih besar. Anda dapat menyetor uang sebanyak yang Anda inginkan di akun pialang, dan Anda dapat berinvestasi di salah satu aset atau sekuritas yang ditawarkan oleh pialang Anda. “Anda dapat memasukkan uang kapan pun Anda mau, mengeluarkan uang itu kapan pun Anda mau,” kata Boersen. “Dan benar-benar tidak ada batasan pada apa pilihan investasinya.”

Perlakuan Pajak Akun Pialang

Akun pialang dan akun pensiun dikenakan pajak secara berbeda. Kontribusi ke IRA tradisional dan 401 (k) reguler dibuat sebelum Anda membayar pajak penghasilan atas gaji Anda, saldo tumbuh bebas pajak dari waktu ke waktu dan Anda membayar pajak saat Anda menarik uang di masa pensiun. Dengan Roth IRA dan Roth 401(k)s, kontribusi diberikan setelah Anda membayar pajak penghasilan, uang tumbuh bebas pajak dari waktu ke waktu dan Anda tidak membayar pajak saat Anda menarik dana di masa pensiun.

Dengan akun pialang, saat Anda menjual investasi untuk mendapatkan keuntungan, Anda membayar pajak capital gain. Umumnya, jika Anda telah memegang investasi selama lebih dari satu tahun, Anda akan membayar tarif pajak keuntungan modal jangka panjang atas hasilnya dan jika Anda memilikinya kurang dari setahun, Anda akan membayar jangka pendek istilah capital gain tarif pajak.

Anda akan berutang pajak saat Anda menerima pendapatan dari investasi yang disimpan di akun perantara Anda, seperti dividen atau bunga, atau saat uang tunai di akun Anda menghasilkan bunga. Jika saham yang Anda miliki membayar dividen tunai atau dividen yang memenuhi syarat, hasilnya mungkin dikenakan pajak. Pajak atas pendapatan bunga dari obligasi lebih rumit.

Salah satu strategi pajak yang tersedia bagi investor dengan akun pialang disebut  pemanenan rugi pajak. Dalam kondisi tertentu, ketika Anda menjual investasi kurang dari yang Anda bayarkan, Anda dapat menggunakan sebagian kerugian untuk mengimbangi keuntungan kena pajak lainnya dalam portofolio Anda.

Jika Anda berinvestasi secara strategis menggunakan akun pialang Anda, Anda dapat meminimalkan pajak yang harus Anda bayar. “Bagi sebagian orang, akun pialang mungkin sama bermanfaatnya dengan beberapa akun pensiun, jika dikelola dengan benar dari sudut pandang pajak,” kata Boersen.

Dimana Anda Bisa Mendapatkan Akun Pialang?

Anda dapat membuka akun pialang dengan berbagai jenis pialang berikut:

  • Pialang online.  Untuk investor mandiri, akun pialang online memungkinkan Anda mengelola sendiri portofolio investasi Anda, dengan sedikit atau tanpa panduan dari algoritme atau profesional. “Anda membuka akun dan memilih sendiri investasi Anda,” kata Jennifer Weber, perencana keuangan bersertifikat di Lake Success, New York. Akun pialang online menawarkan biaya terendah dan komisi perdagangan rendah hingga nol. Wells Fargo, misalnya, menawarkan akun pialang online di mana Anda akan membayar komisi $0 untuk memperdagangkan saham dan ETF secara online atau melalui perdagangan telepon otomatis.
  • Penasihat Robo.  Untuk investor lepas tangan atau orang-orang yang baru berinvestasi, robo-advisor membuat segalanya menjadi mudah dengan investasi algoritmik dan bantuan manusia sesekali. Konsumen menjawab beberapa pertanyaan tentang tujuan keuangan, garis waktu, dan toleransi risiko mereka, dan penasihat robot akan menggunakan program komputer untuk merancang portofolio terdiversifikasi yang disesuaikan dengan kebutuhan Anda, biasanya terdiri dari ETF atau reksa dana berbiaya rendah. Jenis broker account biasanya datang dengan biaya, tapi mereka di sisi bawah, dengan perusahaan-perusahaan seperti Wealthfront dan Perbaikan pengisian 0,25% per tahun untuk manajemen portofolio digital.
  • Akun yang dikelola.  Pialang layanan lengkap dan penasihat keuangan menawarkan akun pialang yang dikelola oleh profesional keuangan. “Ini adalah penasihat tradisional, yang benar-benar mengenal Anda dan keadaan Anda, dan kemudian membuat pilihan investasi berdasarkan situasi dan tujuan Anda saat ini,” kata Weber. Di akun pialang terkelola, Anda mungkin mendapatkan akses ke saran tentang aspek lain dari kehidupan finansial Anda, seperti perencanaan perumahan dan pensiun. Biaya pada jenis akun ini akan menjadi yang tertinggi, dengan rata-rata  penasihat investasi terdaftar membebankan biaya tahunan sebesar 1,17% dari aset yang dikelola.

Jenis Akun Pialang Apa yang Harus Anda Pilih?

Memilih akun pialang tergantung pada pengalaman investasi Anda, jumlah waktu yang dapat Anda curahkan untuk mengelola portofolio Anda dan berapa banyak yang ingin Anda bayarkan.

“Jika Anda adalah seseorang yang ingin membuatnya tetap sederhana dan membeli satu saham atau satu dana, atau jika Anda bersedia melakukan kerja keras Anda sendiri dan membuat pilihan Anda sendiri, Anda dapat memutuskan bahwa pialang online akan menjadi pilihan Anda. pilihan terbaik,” kata Boersen.

Kelemahan dari pendekatan mandiri dengan broker online adalah bahwa ketika pasar menjadi sulit, tidak ada orang di sekitar untuk mencegah Anda bereaksi secara emosional dan membuat keputusan investasi yang buruk. Misalnya, penurunan pasar yang besar dapat mendorong investor yang tidak berpengalaman untuk menjual investasi mereka, yang seringkali merupakan pilihan yang kurang optimal.

Di sisi lain, bekerja dengan penasihat keuangan atau broker layanan lengkap memberi Anda akses ke profesional dengan pemahaman mendalam tentang pasar dan investasi. Saat Anda memanfaatkan sepenuhnya akun pialang terkelola, Anda membantu memastikan portofolio Anda sesuai dengan rencana dan tujuan yang telah Anda dan seorang profesional kembangkan bersama. Profesional investasi yang tepat “dapat membantu menggambarkan di antara jutaan strategi investasi di luar sana dan menentukan yang terbaik untuk klien,” kata Boersen.

Penasihat Robo jatuh di suatu tempat di tengah. Mereka bagus untuk seseorang yang tidak ingin membuat semua keputusan sendiri namun belum siap membayar harga yang lebih tinggi untuk akun pialang terkelola.

Cara Membuka Akun Pialang

Anda dapat membuka akun pialang baru dalam hitungan menit, asalkan Anda memiliki dana untuk melakukan setoran awal. Bersiaplah untuk menjawab beberapa pertanyaan dan berikan beberapa informasi pribadi selama penyiapan akun.

“Ini lebih mudah daripada yang orang pikirkan,” kata Boersen. “Terkadang orang merasa takut atau kewalahan dengan beberapa pertanyaan, tetapi sebagian besar platform broker memiliki dukungan panggilan atau fungsi obrolan untuk memandu Anda melalui prosesnya.”

Anda perlu memberikan informasi pribadi untuk membuka akun pialang, seperti:

  • Nomor Jaminan Sosial atau Nomor Pokok Wajib Pajak
  • SIM atau paspor, atau tanda pengenal lain yang dikeluarkan pemerintah
  • Informasi tentang status pekerjaan Anda
  • Informasi keuangan, seperti pendapatan tahunan dan kekayaan bersih Anda
  • Tinjauan dasar tentang tujuan investasi Anda

Tidak yakin bagaimana memilih akun broker? Berikut adalah dua tips:

  • Bandingkan penawaran akun.  Untuk broker online dan penasihat robo, perhatikan biaya, pemilihan dana, dan seberapa ramah pengguna Anda menemukan situs web mereka. Apakah Anda memenuhi persyaratan akun minimum? Apakah ada akses ke bantuan manusia jika Anda membutuhkannya? Lihat setidaknya tiga broker berbeda dan baca ulasan online.
  • Tanya teman dan kolega.  Jika Anda mencari akun terkelola atau penasihat keuangan, tanyakan kepada orang yang Anda kenal apakah mereka pernah bekerja dengan seseorang yang akan mereka rekomendasikan. Temui pialang atau penasihat secara langsung untuk melihat bagaimana Anda terhubung. “Sangat penting untuk bertemu dengan penasihat yang berbeda dan benar-benar memahami filosofi mereka dan bagaimana mereka bekerja sebagai sebuah tim,” kata Weber. “Apakah mereka sebuah tim, atau hanya individu? Siapa yang memilih investasi? Apakah mereka menawarkan Anda perencanaan keuangan?”

Akun pialang adalah bagian penting dari rencana keuangan Anda, karena berinvestasi di pasar adalah salah satu cara terbaik untuk mencapai pertumbuhan jangka panjang. Penting bagi Anda untuk bekerja dengan perusahaan atau orang yang dapat Anda percayai, karena itu adalah uang Anda dan Anda berinvestasi untuk masa depan Anda.

Leave a Reply

Your email address will not be published. Required fields are marked *